1 заметка с тегом

Ипотека

Почему нельзя брать даже небольшие кредиты

8 мая 2013, 0:19

Давно хочу обнародовать свои размышления об одной из основных проблем современного общества — доступности еще не заработанных материальных средств, а коротко — кредитов.
На самом деле ничего нового в этой проблеме нет. Она стара как мир. Да и решение ее — проще не придумаешь.
А сейчас попробую объяснить, почему я считаю, что кредит, это плохо.

Кредит противоестественен:

Наш мир устроен так, что результат любой деятельности следует во времени за самой деятельностью, но никак не наоборот. На фоне этого закона жизни, кредиты, да и простые материальные долги, выглядят очень неестественно. Кто-то скажет, а как же, например, моральные долги, перед родителями, учителями. Но, я считаю, что нельзя сравнивать эти вещи. Моральные или кармические долги, такие как долг матери перед ребенком и долг ребенка перед родителями, это бесконечные долги. Вернуть такие долги в этой жизни не получится. Недаром в древних писаниях сказано, что если человек вас научил хотя бы одной букве, то вы ему обязаны всю жизнь, так как вернуть этот долг в рамках одной жизни практически невозможно. И чтобы вернуть долг своей матери, нужно, как минимум, родиться женщиной и стать матерью свой бывшей матери в ее следующей жизни.
А кредит или материальный долг — это простой холодный расчет: я у тебя беру средства сейчас, а отдам позже, заплатив сверху за их использование. В природе вы таких систем не встретите.

Привычка получать еще не заработанное:

Как было сказано выше, человеку изначально чужда система кредитования, поэтому большинство людей ее опасаются и начинают пользоваться ей понемногу, с малого. Но, как известно, очень многие неприятные ситуации в нашей жизни начинаются с малого и безобидного. Помаленьку, потихоньку, доступность желаемых нами вещей завлекает и наступает момент, когда пути назад уже нет. Сначала мы возьмем «кредит на 6 месяцев без переплаты», купив новый мобильный телефон; затем путевку в отпуск; потом идет посудомоечная машина; новый плазменный телевизор; новый автомобиль; и вот, мы уже оформляем ипотеку... и всё, небольшими шажками мы пришли к пожизненному рабству. 20-30 лет безостановочной работы на наш любимый банк нам обеспечены.

Ипотека:

Про ипотеку хочется рассказать отдельно. Многие до конца не понимают, на что идут, когда принимают решение купить квартиру в ипотеку. Если даже вам повезет и ставка по кредиту не превысит 10%, то вы всё равно заплатите за 10 лет банку больше, чем двойную стоимость, а за 20 лет — тройную. А самое печальное, что даже если у вас улучшится финансовое положение или вы получите хорошее наследство, то, придя погашать ипотеку досрочно, вы обнаружите, что за все эти годы сам кредит вы почти не погасили. У большинства банков ипотечные программы устроены так, что ежемесячный взнос делится на две части: погашение процентов и самой суммы кредита. Эти части неравномерны на всём протяжении платежного периода. В первые годы вы в основном погашаете проценты за весь расчетный период, а не сумму кредита. В результате, даже погасив ипотеку досрочно, вы заплатите банку приличную сумму, на много превышающую сумму кредита.
Вы спросите, ну где мне тогда жить. Есть много вариантов, вот только некоторые из них:

  • Снимать жилье. Во многих странах люди из поколения в поколение с семьями живут в съемном жилье. И только в России каждая офисная амеба уверена, что должна иметь в собственности квартиру в центре Москвы. И попробуй их в этом разубедить.
  • Если приспичило поиметь квартиру в собственность, то можно устроиться работать туда, где за определенную выслугу дают квартиру или субсидию на нее, например, в полицию.
  • Самым же лучшим вариантом решения жилищного вопроса я считаю загородное строительство. Вы платите относительно крупную сумму только за участок земли, а дальше строите свой собственный дом. Какой он будет и сколько он будет строиться, вы решаете исходя из ваших потребностей, доходов и планов на будущее. Спросите, а где жить, пока строится дом. Можно снимать недорогое жилье. Можно построить времянку и в теплое время года жить в ней. Можно строить или отделывать дом по блокам. Тогда можно начать жить в первом блоке, а расходы на доделку остальных растянутся на несколько лет. Спросите, где взять деньги на участок. Стоимость участков зависит от многих факторов и всегда можно подобрать участок соответствующий вашим доходам и потребностям. В любом случае, приемлемый участок обычно в разы дешевле приемлемой квартиры.

Общество потребления:

Еще одна причина не брать кредиты, это превращение с их помощью нашего общества в общество потребления. Мы не успели донести из магазина новый телевизор, а уже смотрим на рекламу еще более нового и через неделю покупаем и его. И так по нарастающей. Классическим примером общества потребления может служить общество в США. Вы бы купили мешок чипсов высотой полтора метра? А они покупают такой мешок каждую неделю. Нет, они не могут его съесть за это время. Максимум половину, а остальное выбрасывают. Нет, не потому, что чипсы испортились, а потому, что приехал новый мешок.

Кто организовывает финансовые кризисы:

Об этом много писалось и говорилось, поэтому буду краток.
Да, банки конкурируют между собой, можно взять второй кредит в другом банке, чтобы погасить первый. А затем третий, чтобы погасить второй и так до бесконечности. А потом вы спросите, откуда взялся финансовый кризис? А вот от сюда и взялся. Кредит, это мыльный пузырь, деньги, которых нет. Но мы то за них хотим получить реальные материальные блага. В конце концов, пустота просто схлопывается, а блага приходится вернуть. Так в США после кризиса 2009 года опустели целые жилые кварталы из домов, взятых в ипотеку и затем отобранных банками у неплательщиков.

Банк может легко нарушить договор:

Хотя договор с банком кажется таким незыблемым и нерушимым, есть факты, говорящие, что банки могут легко нарушать договора, так как от этого они больше выигрывают, чем теряют. Жалоба в Роспотребнадзор на такой банк, если и будет рассмотрена, то банк будет оштрафован не более чем на 20 000 р. До суда доходят единицы, и на прибыль банка судебные выплаты никак не влияют. Уголовное дело завести не получится, так как действия банка обычно не дотягивают до состава преступления. В общем, мы практически беззащитны перед ними.

Когда кредит имеет право на существование:

Я считаю, что основное назначение кредитов, это займы на развитие бизнеса. Это как раз тот случай, когда кредит, это выгодно. Если расчет сделан правильно и доход от производства начинает превышать выплаты по кредиту, то такой кредит становится не только приемлем, но и очень полезен для развития бизнеса и экономики.

В заключение хочу сказать, что бывают разные ситуации. Иногда кредит брать просто необходимо на любых условиях, например, на срочное лечение. Но, как правило, такие ситуации на всю массу кредитов составляют сотые доли процента. И если вы считаете, что у вас именно такая ситуация, то подумайте еще раз. Может есть другой выход. Если всё же решили брать кредит, то единственное, что могу вам посоветовать: серьезно изучите отзывы о банке, услугами которого хотите воспользоваться, например, это можно сделать на сайте banki.ru. Но, что бы не случилось, постарайтесь не брать кредит, расматривайте это решение, как крайний вариант. Не надо портить жизнь себе и ухудшать без того нестабильную экономическую ситуацию.

Помните: Хорош лишь тот кредит, от которого Вы отказались!